Månadsköp - Om det "skakar" till



Min strategi är att alltid varje månad köpa nya aktier för det kapital som jag flyttar över till min utdelningsportfölj. Jag tycker det är viktigt att ha regler och försöker hålla mig till dessa. Jag köper för nästan samma summa varje månad oavsett om börsen går upp eller ned 2% den dagen pengarna kommer in på kontot. Är jag långsiktig kommer det med tiden att spela mindre roll. Jag slipper också att spekulera på ned och uppgång. Jag lägger alla känslor åt sidan och litar helt till min strategi.

När det går ner köper jag bara mer. Jag har alltid en buffert nära till hands på ca 100 000kr. Pengar som är avsatta för om vi behöver köpa något oförutsägbart inom familjen eller pengar som skall användas för att köpa mer aktier för när börsen faller. När jag menar att börsen faller så skall den gå ner minst 15% för att jag ska börja använda denna buffert. Jag köper aldrig för allt på samma gång utan sprider ut pengarna under flera månader i samtliga mina innehav. Går börsen upp snabbt så behåller jag pengarna i bufferten och så är det bara månadsköp som gäller.

Jag använder mina utdelningar för att antingen bygga upp min buffert om det behövs eller så köper jag direkt då pengarna kommer in på kontot.

I helgen frågade jag mina följare på Twitter hur ni gör när det skakar till litegrann på börsen:

 

Hela 58% tänker som jag och köper som jag även om det skakar till som det gjorde i fredags.

Abbvie

Abbvie Inc är ett multinationellt företag som grundades i USA 2013. De har sitt huvudkontor i Chicago, USA. Idag har Abbvie mer än 30 000 anställda. Abbvie är en avknoppning av Abbot Laboratories. En av anledningar till att de valde att knoppa av Abbvie och som jag gillar var att maximera värdet på aktieägarnas aktieinnehav.

Abbvie sysslar i huvudsak med forskning inom biomedicin och är ledande inom områdena immunologi (läran om immunförsvaret) och virologi (mikrobiologi, Virus).

Abbvie hade 2018 en omsättning på ca 33 miljarder dollar. Växte ca 15% mot föregående år. Av dessa 33 miljarder stod produkten Humira för ca 20 miljarder.

Humira är en injektionsväska som bland annat används för behandling av ledgångsreumatism, barnreumatisk ledsjukdom och inflammationer. Abbvie har tjänat stora pengar på dessa läkemedel. Tyvärr gick patentet ut 2018 på den europeiska marknaden så nu kan andra konkurrenter komma med billigare kopior. Så här är det ofta med läkemedel och något man måste tänka på när man investerar i läkemedelsbolag. Dock har Abbvie många andra spännande produkter och kommer troligtvis tjäna stora pengar på Humira även i framtiden.

På kursen 80,43 så är direktavkastning hela 5,32%. Abbvie delar ut sina pengar kvartalsvis och sedan 2013 så har de aldrig sänkt utdelningen utan höjt undan för undan. Se historik nedan:

Jag tror på att Abbvie kommer fortsätta utvecklas positivt och kommer fortsätta öka tills jag kommer upp i min målvikt på ca 3% av portföljen.

Xact Högutdelande - En bra bas i en utdelningsportfölj

Xact högutdelande är en börshandlad fond så kallad ETF. Den följer Handelsbanken Nordic High Dividend Low Volatility Criteria Index. Detta index består av bolag som har uppvisad god utdelning samt haft en låg volatilitet. Indexet består av totalt 45 bolag. Förvaltningsavgiften är 0,3%.

Xact högutdelande är en ETF som lämnar utdelning maj månad varje år. Målet är att dela ut 4% av fondens värde, dvs  ungefär det som underliggande aktier i fonden delar ut varje år.

De största innehaven i Xact högutdelande just nu:
Klicka på bilden för att den skall bli större.

Jag tycker att Xact högutdelande är en bra bas i en utdelningsportfölj. Den drar ner risken i portföljen samtidigt som jag tror att den på sikt har stora möjligheter prestera lika bra eller bättre än index.

Jag äger idag Xact Högutdelande och den är idag ca 6% av min portfölj. Mitt mål är att den skall stå för 8-10% av mina innehav så jag fortsätter att öka i mitt månadssparande samt när jag får utdelningar.

Barnspar

Jag och min sambo har två barn som vi sparar till varje månad. Vi var tidigt överens om att vi skulle spara hela barnbidraget till dem och som de kommer få ta del av senare i livet.

Att spara hela barnbidraget innebär att det trillar in 2650 kr på barnens konto varje månad. Det blir hela 31 800 kr per år vilket betyder att om vi kan hålla denna nivån till de i alla fall är 15 år så har det gett 477 000 kr i insättningar.

Vi har valt att pengarna från försäkringskassan automatiskt sätts in i en kapitalförsäkring som vi som föräldrar styr över. När baren fyller 18 så är det fortfarande vi som föräldrar som styr över kapitalet. Vi har valt att ha det så här för att kunna vara med att styra lite över vad pengarna i framtiden skall användas till.
Vi har även valt att bara ha en kapitalförsäkring till dem tillsammans för att det inte skall bli orättvist eftersom det framtida kapitalet kan slå så olika då de är födda med några års mellanrum. Det kan slå en del beroende på hur börsen går över tid.

Vad pengarna skall gå till framtiden har vi inte bestämt men det kan bli allt från körkort, studier, handpenning till lägenhet, resor m.m.

Vi har valt att spara mycket av pengarna i indexfonder samt investmentbolag.
I nuläget ser barnportföljen ut så här:

Jag kommer fortsätta att redovisa barnportföljen här på bloggen med jämna mellanrum.

PPM - Så gör jag

Premiepensionen är en del av den allmänna pensionen. Varje år avsätts 2,5% av din pensionsgrundade inkomst till premiepensionen. Man väljer själv hur pengarna skall placeras genom att välja fonder på premiepensionsmyndighetens hemsida. Gör man inget aktivt val så placeras pengarna automatiskt i AP7 Såfa.

Så här gör mina följare på Twitter med sina PPM pengar:

52% väljer eller väljer inte men ligger kvar i AP7 Såfa. Detta är ett mycket bra val tycker jag för det är svårt att över tid slå denna fond. En bra grej med AP7 Såfa är att fördelningen mellan aktiefonder och räntefonder ändras automatiskt utifrån ens ålder men först då man fyllt 56 år.

AP7 Såfa har också en högre risknivå än en vanlig globalfond. Hela 1,24 gånger högre, vilket också ger en högre avkastning över tid.

Så här har jag min fördelnings just nu:

Jag har valt att ha AP7 som bas och sedan kryddat till det med två teknikfonder och en småbolagsfond som jag hoppas skall prestera bra över tid. Jag ser över mina PPM fonder ungefär en gång per år. Hur gör ni?

Tjänstepension - Så placerar jag mina pengar

Jag arbetar idag hos en arbetsgivare med kollektivavtal. Där igenom trillar det in fina slantar varje månad som jag kan placera på lite olika sätt.

Min tjänstepension heter ITP 1 och denna hanteras via Collectum.

50% av inbetalningen varje månad måste placeras i en traditionell försäkring. Resterande 50% kan jag fördela antingen i en traditionell försäkring eller i fondförsäkring.

Bland de traditionella försäkringarna går det idag att välja bland följande bolag, (till höger ser ni avgiften för försäkringen där jag även har inkluderat kostnaden för kapitalförvaltning):

• Alecta 0,11%
• AMF 0,20%
• Folksam 0,20%
• SEB 0,21% (Låg försäkringsavgift men hög kostnad för kapitalförvaltning)
• Skandia 0,20%
• 
  

Fondförsäkringen går att placera hos följande bolag, (till höger ser ni även avgiften på entrélösningen):

• Danica 0,06%
• Handelsbanken 0,13%
• Movestic 0,20%
• SPP 0,13%
• Swedbank 0,17%

Jag frågade mina följare på Twitter hur ni fördelar er tjänstepension och ni gör enligt följande:

Tankar kring mina val:
Jag har valt att placera 50% i traditionell försäkring och 50% i en fondförsäkring.
När det gäller den traditionella försäkringen tänker jag främst låga avgifter och har därför valt att placera min tjänstepension i Alecta till en avgift på 0,11%.

När det gäller min fondförsäkring tänker jag att placering i denna kommer att ge en högre avkastning över tid jämfört med en traditionell försäkring. Här tänker jag indexfonder och låga avgifter. Har valt allt placera pengarna i SPP:s entrélösningen vilket betyder att 70% sparas i en global fond och 30% i en sverigefond. Jag valde SPP framför Danica på grund av att jag gillar SPP:s entrélösning bättre samt att avgiften på globalfonder är lägre.

Lysa - Kan det bli enklare att spara på börsen?

Lysa är en tjänst som jag verkligen kan rekommendera andra att testa. Jag får inget från Lysa för att skriva detta men jag tycker detta är för bra för att inte förmedla vidare till andra.

Det är enkelt. Alla pengar som du sätter in sparas automtiskt i fonder med stor riskspridning och låga avgifter.

Lysa tar ut en avgift på 0,24%. Sedan får du betala ytterligare fondavgifter med de ligger på låga 0,12-0,16%. Du kan dessutom välja hur stor andel du vill spara i aktiefonder och hur mycket som skall placeras i räntefonder. Jag har själv valt att spara i 70% aktier och 30% räntor.

Man kan välja att göra engångsinsättningar eller ha ett månadssparande. Jag har valt det senare alternativet och sparar 1000kr per månad till Lysa.

En annan fin tjänst som Lysa nyligen lanserat är att man kan nu även välja ta ut en summa pengar varje månad om man vill. På så vis så kan man skapa sin egen utdelningsfond.

Så här har mitt sparande på Lysa gått mot index sedan jag började använda tjänsten:

Jag får ofta frågan från familj och vänner hur de tycker de skall investera sina pengar samt vilka aktier de skall köpa. Ofta har de aldrig ens köpt några aktier tidigare. Jag har börjat tipsa dem om denna tjänst nu istället. Bara för att det är så enkelt och du behöver inte göra något. Bara se till att ha pengar på ditt konto varje månad när beloppet dras. Jag tycker detta är en bra start och om intresset ökar kan man sedan gå vidare med att köpa enskilda aktier på t ex Avanza eller Nordnet.

Framöver kommer jag redovisa mitt innehav i Lysa i min utdelningsportfölj under namnet Lysa 70/30. Jag har Lysa 70/30 som ett komplement till Xact Högutdelande.